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Los seguros son una parte esencial de nuestras vidas para protegernos de imprevistos financieros. Ya sea un seguro de automóvil, de vivienda o de gastos médicos mayores, todos esperamos que nuestros reclamos se manejen de manera eficiente y justa en caso de necesitarlos. Sin embargo, la realidad es que los reclamos de seguros pueden ser complicados y estresantes si no se manejan adecuadamente. En este blog, exploraremos cómo puedes lidiar con reclamos de seguros de manera efectiva para maximizar los beneficios de tu póliza y minimizar las complicaciones.

1. Comprende Tu Póliza de Seguro:

Antes de enfrentarte a un reclamo, es crucial que comprendas los detalles de tu póliza. Lee cuidadosamente tu contrato de seguro y conoce los términos, coberturas, exclusiones y límites. Esto te ayudará a tener expectativas realistas sobre lo que está cubierto y lo que no lo está. Las pólizas pueden tener términos complicados por lo que es importante que revises la extensión de tu cobertura junto con tu asesor de confianza; asegúrate que tu asesor de seguros cuente con la experiencia y las credenciales otorgadas por la autoridad competente.

2. Reporta el Reclamo de Inmediato:

Tan pronto como ocurra un incidente que requiera un reclamo, comunícate con tu compañía de seguros de manera inmediata o con tu asesor de seguros. La mayoría de las pólizas tienen plazos específicos para reportar reclamos, y no cumplir con estos plazos podría resultar en la negación de la cobertura. Proporciona todos los detalles relevantes y documentación requerida para agilizar el proceso. Por lo general, las páginas web de las compañías de seguros cuentan con información relacionada a los procesos de reclamación.

3. Mantén un Registro Detallado:

Llevar un registro detallado de todos los eventos relacionados con tu reclamo es esencial. Anota la fecha, hora, personas involucradas y cualquier conversación o correspondencia con la compañía de seguros. Esto puede ser valioso si surge una disputa o si necesitas rastrear el progreso de tu reclamo. Por lo general, tu asesor de seguros es quien se encarga de llevar a cabo este proceso de registro documental.

4. Sé Paciente y Persistente:

Los reclamos de seguros pueden llevar tiempo. Es importante ser paciente y persistente en el seguimiento de tu reclamo. Puedes hacer un seguimiento regular con tu ajustador de reclamos para asegurarte de que se está progresando adecuadamente. Las compañías de seguros se toman su tiempo para deliberar y analizar la procedencia de reclamos por lo que es importante tomar en cuenta que este proceso es manual y en muchos casos, requiere de un analista de siniestros.

5. Proporciona Documentación Completa:

La compañía de seguros necesitará documentación para respaldar tu reclamo. Esto puede incluir informes policiales, facturas médicas, fotos, estimaciones de reparación y cualquier otro registro relacionado con el incidente. Cuanta más documentación puedas proporcionar, más fácil será para la aseguradora procesar tu reclamo. Adicional, las compañías de seguros están autorizadas a solicitar cualquier tipo de documentación adicional que consideren pertinente siempre y cuando esté relacionada a la reclamación en curso. Es bastante común que como clientes nos cause una molestia cuando nos piden información adicional.

6. Conoce tus Derechos:

Como titular de la póliza, tienes derechos y los mismos están amparados en la ley. En el Ecuador, las leyes que regulan el mercado de seguros se encuentran amparadas por un apartado especial del Código de Comercio y por la Ley General de Seguros. El ente regulador es la Superintendencia de Compañías Valores y Seguros quienes están constantemente emitiendo publicaciones y resoluciones en cuanto a cambios normativos y procesales relacionados a su competencia como reguladores de la actividad aseguradora. Entender la ley y normativa te ayudará a garantizar que se te trate de manera justa durante el proceso de reclamo. Es importante que conozcas que la SCVS tiene un proceso especial para gestionar la mediación y posibles disputas de reclamos de las compañías aseguradoras, este recurso se lo conoce como reclamo administrativo.

7. Considera la Asesoría Legal:

En casos complejos o disputas significativas, puede ser útil buscar asesoría legal. Un abogado especializado en seguros puede ayudarte a navegar por el proceso y proteger tus intereses. Previo a la contratación de un abogado, es importante que revises si tu caso cumple con una posible indemnización de parte de la compañía.

8. Mantén la Comunicación Abierta:

Mantén una comunicación abierta y honesta con tu ajustador de reclamos, tu asesor de seguros y la compañía. Si tienes preguntas o inquietudes, no dudes en plantearlas. La comunicación efectiva puede resolver problemas antes de que se conviertan en disputas costosas. Recuerda que el omitir u ocultar detalles importantes en relación a tu reclamación puede ocasionar la negación del reclamo.

9. Revisa el Pago del Reclamo:

Una vez que se resuelva tu reclamo, revisa detenidamente el pago. Asegúrate de que sea correcto y completo según los términos de tu póliza. Si encuentras errores, comunícate con tu asesor y la compañía de seguros para corregirlos. Recuerda que una vez firmado el documento de liquidación o documento de aceptación de pago de reclamo será difícil solicitar cualquier tipo de revisión.

10. Aprende de la Experiencia:

Finalmente, utiliza la experiencia de tu reclamo para mejorar tu comprensión de tu póliza de seguros y tomar decisiones informadas en el futuro. Puedes considerar ajustar tu cobertura o realizar cambios en tu estilo de vida para reducir el riesgo de futuros reclamos.

En resumen, manejar reclamos de seguros de manera efectiva implica comprender tu póliza, mantener registros detallados, ser paciente y persistente, y buscar asesoría legal si es necesario. Trabaja de la mano con tu asesor de seguros para que te guíe en el proceso de reclamación. Con un enfoque cuidadoso, puedes asegurarte de que tu reclamo se procese de manera justa y que obtengas los beneficios que necesitas en momentos difíciles.